“健康中國”戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，為商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展提供了更多可能。不過，商業(yè)健康險(xiǎn)依然存在產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足等問題，亟待向更高質(zhì)量、更高效率轉(zhuǎn)型。

    為此，中國人壽成立了“健康1+N創(chuàng)新工作室”，通過創(chuàng)新健康險(xiǎn)產(chǎn)品、健康服務(wù)，以及提升系統(tǒng)智能化等方面加大探索力度，解決實(shí)際工作中與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配的一些矛盾或弊端，助力主業(yè)發(fā)展，構(gòu)建國壽特色健康服務(wù)體系。

著力改革創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

    “健康1+N創(chuàng)新工作室”成立于2018年，以中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）上海市分公司健康保險(xiǎn)事業(yè)部成員為主，在具體項(xiàng)目上邀請科技、運(yùn)營、金融市場等部門同事共同參與。

    談及工作室成立的初衷，中國人壽壽險(xiǎn)公司上海市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，基于保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是近幾年整個(gè)行業(yè)的重點(diǎn)工作，搭建工作室能使創(chuàng)新工作有計(jì)劃、穩(wěn)定持續(xù)推進(jìn)。

    長期以來，受開發(fā)經(jīng)驗(yàn)不足、數(shù)據(jù)缺乏、長期可持續(xù)經(jīng)營困難等問題困擾，非標(biāo)體健康險(xiǎn)市場發(fā)展較為緩慢。為進(jìn)一步滿足非標(biāo)體對保險(xiǎn)保障的需求，該工作室自成立以來，便進(jìn)行了大量市場調(diào)研，顛覆保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評估模式，將前沿醫(yī)學(xué)進(jìn)展、人工智能與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估相結(jié)合，深化產(chǎn)品供給創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下擴(kuò)大可承保人群。

    上述負(fù)責(zé)人介紹，該工作室創(chuàng)新開發(fā)“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險(xiǎn)”，讓既往無法獲得保險(xiǎn)保障的肺結(jié)節(jié)人群購買健康險(xiǎn)成為可能，產(chǎn)品榮獲2019年度上海金融創(chuàng)新二等獎(jiǎng)；創(chuàng)新開發(fā)“國壽長三角糖安寶醫(yī)療保險(xiǎn)”，為糖尿病人群（既往拒保）提供“保險(xiǎn)保障+健康管理”，引領(lǐng)健康險(xiǎn)從“保健康客戶”向“保客戶健康”轉(zhuǎn)變；積極開發(fā)滿足新市民健康保險(xiǎn)需求的產(chǎn)品，探索農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    產(chǎn)品創(chuàng)新之外，“健康1+N創(chuàng)新工作室”還在理賠直付模式、健康分析模型等方面持續(xù)創(chuàng)新突破。例如，創(chuàng)新與醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)直連，客戶在醫(yī)院窗口結(jié)賬的同時(shí)可完成理賠支付；通過挖掘公司十余年重大疾病數(shù)據(jù)，為客戶進(jìn)行健康畫像，創(chuàng)新搭建客戶健康白皮書個(gè)性化智能化定制平臺(tái)。

    短短幾年，該工作室發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，創(chuàng)新收獲滿滿。2022年底，該工作室獲評“全國金融系統(tǒng)勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”。

    積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)

    近年來，隨著保險(xiǎn)公司廣泛參與國家城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、社保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國家醫(yī)療保障體系中的作用得到不斷加強(qiáng)。

    “健康1+N創(chuàng)新工作室”積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，以高質(zhì)量服務(wù)守護(hù)人民美好生活，受到各級(jí)政府和社會(huì)各界的普遍認(rèn)可。一方面，通過全面構(gòu)建城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)便捷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)至政府街鎮(zhèn)事務(wù)受理中心、學(xué)校、醫(yī)院等參保人觸手可及的場所，經(jīng)辦上海市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，市場份額超60%。同時(shí)，依托專業(yè)能力避免醫(yī)保基金及參保人不合理醫(yī)療費(fèi)支出，成為業(yè)內(nèi)受客戶信賴的大病理賠團(tuán)隊(duì)。另一方面，充分發(fā)揮專業(yè)技能，創(chuàng)新與醫(yī)保合作模式，維護(hù)醫(yī)保基金安全。該工作室采用自有工作團(tuán)隊(duì)成員并外聘醫(yī)療專家共同組建項(xiàng)目組的方式，與上海市各區(qū)級(jí)醫(yī)保局開展合作。例如，承接工傷醫(yī)療費(fèi)用審核；承接醫(yī)保零星報(bào)銷初審項(xiàng)目；參與飛行檢查，有效維護(hù)基金安全。

    面向未來，中國人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將始終踐行金融保險(xiǎn)工作的政治性、人民性和專業(yè)性，加大多元化產(chǎn)品供給，提升專業(yè)化服務(wù)能力，做健康風(fēng)險(xiǎn)的“守護(hù)者”、做醫(yī)保治理的“參與者”、做人民健康的“促進(jìn)者”，用保險(xiǎn)力量促進(jìn)人民獲得感、幸福感、安全感不斷增強(qiáng)。